从“保基本”到“多层次精准覆盖”，我国医疗保障体系迎来重大升级

　　我国现行医保体系涵盖了甲、乙两类药品，其中甲类药品可全额报销，乙类药品则需患者自付一定比例费用。近年来，随着创新药研发的加速推进，2024年国家医保目录成功纳入了38种全球创新药，创下历史新高。同时，国家医保局通过集采节省下来的4400亿元资金中，有80%被用于支持创新药的支付。然而，许多高临床价值但价格超出“保基本”定位的创新药，如CAR-T疗法和罕见病药物等，仍未能纳入基本医保目录，这导致高价创新药面临医保基金承压的问题。

　　面对这一挑战，2024年底全国医疗保障工作会议明确提出探索创新药多元支付机制。2025年1月17日，国家医保局召开新闻发布会，明确丙类目录将引导惠民保等商保产品覆盖创新药。这一政策的提出，标志着我国医疗保障体系改革迈出了重要一步，也预示着我国医疗保障从“单一保基本”向“多层次精准覆盖”转型。丙类目录的引入，不仅构建了“基本医保+商保”的多层次保障体系，还使中国创新药从“医保依赖”转向“商保+医保双轮驱动”。

　　丙类目录政策为商业健康险和医药企业的发展带来了前所未有的机遇与挑战。一方面，该政策旨在解决我国商业健康险在药品保障方面的不足;另一方面，它也鼓励药企与保险公司联合开发创新支付方案，如分期付款、疗效保险等。此外，丙类目录的实施还将推动医保数据与商业健康险的深度融合，为产品设计、核保、核赔等环节提供有力支持。

       内容来源《中国医疗保险》杂志社。